Кредитное обещание — это вариант, который может значительно облегчить покупку квартиры вашей мечты. Однако, это не то же самое, что гарантия предоставления нам ипотеки или окончательное кредитное решение. Так когда же стоит брать обещание и какие банки позволят это сделать?
Содержание:
- Что такое кредитное обещание?
- Сколько стоит кредитное обещание?
- Гарантирует ли обещание нам кредит?
- Какие банковские учреждения дадут нам обещание?
- Содержание обещания кредита — что оно содержит?
- Что делать, если вы не получите кредитное обещание?
Что такое кредитное обещание?
Проще говоря, обещание — это документ, подтверждающий обязательство выполнять определенную деятельность. В этом случае официальное обещание банка предоставить нам кредит на запрашиваемую сумму. Затем он принимает форму письменного сертификата с печатью банка, с которым мы хотим нести ответственность.
Поэтому основная цель обещания кредита — подтвердить кредитоспособность потребителя. Если мы хотим купить данное имущество с ипотекой, продавец имеет право попросить нас продлить обещание.
Благодаря такой процедуре, он не потеряет драгоценное время на клиента, которому банк может по какой-то причине отказать в предоставлении жилищного кредита, в результате чего конкретные инвестиции не будут приобретены.
Если мы планируем купить недвижимость, стоит обратиться в банк, чтобы рассчитать нашу кредитоспособность и дать нам обещание. С таким официальным сертификатом нам будет намного легче найти продавца, который с готовностью подпишет договор, зная, что мы в состоянии погасить договор, у нас есть денежные средства или, по крайней мере, выданное обещание.
Сколько стоит кредитное обещание?
Еще несколько лет назад обещание кредита воспринималось как редкая форма, которую запрашивали только недоверчивые и сверхчувствительные клиенты банков. Плата взималась в основном за время, затраченное аналитиками на углубленный анализ заявки.
К счастью, в наше время кредитный рынок регулируется совершенно другими правилами. Больше всего изменились, вероятно, стандарты обслуживания клиентов, которые значительно выросли. Кроме того, был облегчен доступ к базам данных, таким как Бюро кредитной истории.
Благодаря таким возможностям, анализ заявки на получение кредита занимает меньше времени, чем несколько лет назад. Кредитное обещание в настоящее время используется в качестве основного элемента документации, предоставляемой клиентам. Большинство банков в Украине не взимают плату за его выдачу .
Это решение больше всего подходит кредитным организациям, поскольку бесплатная выдача банками таких сертификатов — единственный способ получить новых заемщиков.
Гарантирует ли обещание нам кредит?
К сожалению, мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда кредитное обещание, выданное банком, оказывается невыполненным.
Такие несчастные случаи крайне нежелательны как для продавца квартиры, который запросил подтверждение кредитоспособности потребителя, так и для потенциального заемщика, который полагал, что банк предоставит ему ипотечный кредит, и внес невозмещаемый первоначальный взнос на инвестиции. По этой причине стоит помнить, что кредитное обещание не является гарантией получения кредита на квартиру.
Когда обещание оказывается необязательным?
Для этого может быть много причин, но наиболее распространенными являются:
- Изменение финансового положения заемщика.
- Появление новой (негативной) информации о заемщике в БКИ.
- Введение новых правовых норм для банковских учреждений.
- Отказ в выдаче кредита под конкретную недвижимость.
Только положительное кредитное решение дает нам 100% уверенность в предоставлении жилищного кредита. Обещание — это документ, целью которого является временное подтверждение кредитоспособности клиента для погашения определенной суммы обязательства.
Какие банковские учреждения дадут нам обещание?
Большинство банков на украинском рынке предоставляют кредит под залог депозита, жилья или другого имущества. Сегодня зачастую очень важно получить первоначальное решение о кредитоспособности клиента. Причиной этого является изменение на рынке жилья, где продавцы значительно повысили уровень безопасности при продаже своей недвижимости.
Практически каждый из них требует подтверждения возможности окупить свои вложения, хотя бы для того, чтобы проверить, стоит ли заключать договор с данным покупателем. Некоторые банки выдают кредитные обещания не на конкретную недвижимость, а на конкретную сумму кредита.
Кредитные аналитики оценивают, сможет ли данный клиент позволить себе недвижимость стоимостью, например, 3000000 гривен. Такие обещания выдаются быстрее, однако, они часто не точны в отношении конкретной недвижимости, а значит – не надежны.
С другой стороны, некоторые банки дают полные обещания, которые являются подтверждением предоставления кредита на покупку конкретной недвижимости. Чтобы получить его, вы должны предоставить все необходимые документы, касающиеся недвижимости, которую вы покупаете. Такое обещание труднее получить, но надежно.
Вы можете подать заявку на получение кредита в несколько банковских учреждений одновременно. Это определенно увеличит ваши шансы на получение кредита.
Содержание обещания кредита — что оно содержит?
Обязательный характер обещания зависит главным образом от подробного содержания документа. Если он содержит только информацию о возможностях клиента и типе кредита, на который он может рассчитывать, к сожалению, это может быть необязательная декларация. Поэтому такие обещания считаются оценочными.
С другой стороны, если кредитное обещание сопровождается всей документацией, касающейся недвижимости, а также площади, рыночной информации, конкретной цены и записи в земельном и ипотечном реестре, банк не сможет снять средства в такой ситуации.
Что делать, если вы не получите кредитное обещание?
Самое главное — тщательно проанализировать свои финансовые возможности. Когда мы знаем, что не можем иметь дело с регулярными платежами, например, по счетам, это того не стоит, и даже вам не следует обращаться за высоким кредитом, чтобы впоследствии не вызывать ненужных проблем.
Однако, если мы уверены в нашей финансовой надежности, стоит провести надежную оценку недвижимости, которую мы хотим купить.
Если по какой-то причине банк не хочет подписывать кредитное обещание, клиенту не нужно складывать руки и отказываться от дальнейших попыток. Тем не менее, финансовые специалисты рекомендуют подать заявку на решение о кредите, а не подавать последующий запрос на обещание.
Также будет хорошим решением сделать предоплату за покупку недвижимости, потому что, если кредит не будет предоставлен выбранным банком, сумма будет возвращена нам. Это положение должно быть включено в пункт документа, подтверждающего нашу оплату.