Онлайн-заявка на кредит починається з анкети, але схвалення заявки ще не означає автоматичного отримання грошей на будь-яких умовах. Між поданням даних і фактичним зарахуванням коштів кредитор проводить перевірку, результати якої можуть вплинути на остаточну суму, строк чи умови договору. Через це схвалені параметри іноді відрізняються від суми й строку, зазначених позичальником у заявці.
Що потрібно для подання заявки
Для оформлення заявки зазвичай потрібні паспортні дані, ідентифікаційний номер, контактний телефон і банківська картка для зарахування коштів. Деякі сервіси також запитують інформацію про дохід або місце роботи, хоча документального підтвердження у вигляді довідки найчастіше не вимагається. Обсяг запитуваних даних може відрізнятися залежно від суми кредиту: невеликі короткострокові позики зазвичай оформлюються за мінімальним набором відомостей, тоді як більші суми вимагають додаткової перевірки. Детальний перелік вимог для кредиту VeroCash можна знайти на https://turbozaim.com.ua/verocesh/, де описані базові умови продукту до моменту звернення.
Перевірка платоспроможності
Автоматизована система оцінює надані дані, зіставляючи їх із наявною інформацією про кредитну історію та поточне боргове навантаження заявника. На основі цього аналізу формується рішення, яке може відрізнятися від запитуваної суми: кредитор здатний схвалити менший ліміт або запропонувати інший строк, ніж той, що вказав позичальник у заявці. У такому разі позичальник отримує пропозицію зі зміненими параметрами й може погодитися з ними або відмовитися від отримання коштів.
Послідовність оформлення заявки
Оформлення відбувається в такій послідовності:
- Заповнення анкети з особистими та контактними даними.
- Проходження ідентифікації, зазвичай через фото документа або відеоперевірку.
- Автоматична перевірка наданих даних системою кредитора.
- Формування рішення щодо суми, строку та умов кредитування.
- Ознайомлення з умовами договору перед підписанням.
- Підписання договору електронним підписом або кодом підтвердження.
- Зарахування коштів на вказану банківську картку.
Користування кредитом VeroCash
Після отримання коштів починається строк користування кредитом і нарахування процентів на фактичну суму боргу. Позичальник може вносити платежі за графіком, передбаченим договором, або достроково погасити частину чи всю суму. Часткове погашення до завершення строку допустиме в більшості подібних продуктів і не потребує окремого дозволу кредитора: досить внести суму через доступні способи оплати, і вона буде врахована в рахунку заборгованості. Після зменшення основного боргу подальші проценти розраховуються вже від актуального залишку, а не від початкової суми договору. Додаткові платежі можна вносити протягом строку користування кредитом з урахуванням правил часткового погашення, зазначених у договорі.
Приклад графіка погашення
Для умовного кредиту на 4000 гривень строком на 30 днів розрахунок може виглядати так:
| День | Залишок боргу | Нараховані проценти | Сума до сплати |
|---|---|---|---|
| 1 | 4000 грн | 40 грн | 4040 грн |
| 15 | 4000 грн | 600 грн | 4600 грн |
| 30 | 4000 грн | 1200 грн | 5200 грн |
Якщо позичальник вносить часткове погашення на 15 день, наприклад 2000 гривень, залишок боргу зменшується до 2000 гривень, і подальші проценти нараховуються вже на цю меншу суму до кінця строку. У результаті підсумкова переплата буде нижчою порівняно зі сценарієм, за якого основний борг у 4000 гривень зберігається протягом усіх 30 днів.
Часткове погашення та зміни, які можуть виникнути
Дострокове часткове погашення зменшує базу нарахування процентів. Чим раніше частина основного боргу буде погашена, тим менше днів проценти нараховуватимуться на початкову суму. Після настання дати погашення ситуація змінюється: нарахування процентів зазвичай продовжується, а до основної суми може додаватися пеня за кожен день прострочення, розмір якої фіксується окремим пунктом договору. Строк кредиту також може бути продовжений, якщо така можливість передбачена договором. У цьому випадку дата платежу переноситься на новий строк, а за продовження може стягуватися додаткова плата. Додаткові нарахування, передбачені договором, можуть включати комісію за перегляд графіка платежів або плату за повторне надсилання підтвердних документів, якщо позичальник їх втратив.
Перед частковим погашенням потрібно уточнити:
- чи є мінімальна сума для часткового внеску;
- як швидко перераховується графік після часткової оплати;
- чи змінюється розмір щомісячного платежу чи лише строк.
Закриття кредиту
Повне закриття кредиту відбувається після внесення останнього платежу, який покриває залишок основного боргу разом з усіма нарахованими на момент оплати процентами. Точну суму заборгованості перед фінальним платежем можна перевірити в особистому кабінеті, оскільки при щоденному нарахуванні процентів вона змінюється залежно від дати оплати. Після зарахування останнього платежу кредитор зазвичай надсилає підтвердження закриття договору. Його краще зберегти на випадок розбіжностей щодо погашення або статусу кредиту VeroCash.