Каким бы ярым противником банковских технологий вы не были, без пластиковых карт сегодня обойтись просто невозможно. Отмахнуться все равно не получиться, и расплачиваться всегда и везде только наличностью не удастся. Вот несколько показательных примеров этого факта:
-
в большинстве случаев заработную плату выдают на пластиковые карты;
-
крупные и мелкие торговые точки активно переходят на безналичный способ оплаты с клиентом и т.п.
Но одно дело, когда у вас в наличии стандартная дебетовая карта, где хранятся только личные средства гражданина, другое — кредитка. Здесь находятся не только ваши, но и заемные средства банка, которыми вы также можете расплачиваться за покупки, и конечно, все потраченное придется вернуть. Это отличный способ покупать то, что хочется, и что крайне важно, порой даже необходимо, без долгих накоплений и ожиданий.
Так ли хороши все кредитные карты? Как выбрать ту, которая будет выгодна для вашего кошелька? — Основные вопросы, которые мы обсудим в этой статье.
Как получить кредитку
Начнем с того, что у вас не получится просто так взять одну или несколько карт в банках. Кредитка — это тот же самый кредит, только представленный в виде карты. Поэтому, чтобы предоставить продукт, банку необходимо оценить вашу платежеспособность, то есть уровень совокупного заработка, а также оценить иные показатели:
-
кредитную историю;
-
социальное положение (семейное положение, наличие опекунства и т.п.);
-
наличие других кредитов и т.п.
Скорее всего вам откажут, если имеет место плохая кредитная история, в других банках существует задолженность (даже не просроченная) и т.п. На самом деле критериев очень много, и каждый банк выдвигает свои требования по отношению к заемщику, ведь кредитная карта будет восприниматься как финансовая нагрузка сверх других долгов и затрат. Легко получить кредитку только в случае самого минимального лимита, доступного для использования.
Несколько параметров выбора кредитной карты
Относиться к выбору кредитки нужно с полной ответственностью. Внимательно изучите условия предоставления денег, принцип “использую деньги и как-нибудь отдам” здесь не работает, иначе можно попасть в глубокую “процентную” яму из которой потом будет очень сложно выбраться.
Итак, большинство специалистов рекомендуют обратить внимание на 4 основных параметра кредитной карты:
-
Льготный период. Современные финансовые учреждения предлагают держателям кредиток определенный срок, в течение которого можно вернуть потраченные со счета средства без оплаты процентов. Большинство банков предлагают воспользоваться лимитом от 50 дней. Получается своего рода бесплатный займ и хорошая мотивация клиента не накапливать задолженность.
-
Кредитный лимит. Точнее, максимальная величина средств, доступная на кредитной карте. Вы можете их потратить сразу, и выплачивать постепенно, или тратить часто и немного, регулярно пополняя баланс в любое удобное время.
-
Годовая или месячная процентная ставка. Данный параметр очень сложен для понимания большинством держателей кредиток или тех, кто еще планирует их получение. Дело в том, что банки часто предлагают разбор минимальной величины ставки к максимальной. Иными словами размер процентов зависит от суммы долга. Поэтому при выборе кредитки, предпочтительнее та, в условиях к которой указана точная ставка независимо от суммы снятия.
-
Стоимость обслуживания. Это дополнительная оплата за предоставление карты и ее содержание. Устанавливается банком индивидуально. Сюда также можно отнести комиссии за снятие средств, осуществление переводов и прочие дополнительные выплаты.
А есть ли смысл вообще использовать кредитку?
Если вы планируете иметь кредитную карту как “запасной” вариант для растрат, то всегда сможете найти подходящую кредитку. Для этого внимательно изучите предложения банков, и собирайте документы для оформления, тем более, что большинство крупных учреждений достаточно лояльны в этом вопросе. Для разовых покупок лучше накопить нужную сумму средств или обратиться в микрофинансовую организацию. В крупных МФО небольшие займы онлайн, Быстрозайм в том числе.
На что еще следует обратить внимание
Хорошо бы поинтересоваться в банке о наличии таких функции по кредитной карте, как бонусы и кэшбэк. Бонусы зачастую начисляют за совершение каких-либо покупок у партнеров банка или в награду за пополнение счетов раньше времени, в установленные сроки и т.п. — таких предложений множество.
Кэшбэки также набирают популярность. Это выплаты, которыми поощряют покупателя различные магазины-партнеры за покупки. То есть вы покупаете товар с помощью кредитки, и возвращаете до 5 % (а иногда и больше) от потраченного.
В некоторых банках предлагается использование кредитных карт как депозитов. То есть, если вы вкладываете средства сверх доступного лимита, банк начисляет проценты в зависимости от суммы личного бюджета.
Важный момент — сервис. Убедитесь, что банк предлагает воспользоваться горячей линией, а качество поддержки на высоте. Удобно наличие интернет-банка для контроля собственных затрат и накоплений и т.п. Кстати, любая кредитка предполагает наличие бумажного договора, который подписывается как клиентом, так и банком. Здесь прописаны все комиссии и тарифы, часто сервис также оплачивается клиентом.
В поисках подходящей кредитки
Самыми успешными кредитками считаются те, у которых все 4 параметра сбалансированы между собой. Внимательно обращайте внимание на рекламу продукта, так как зачастую бывает, что банк предлагает большой льготный период с одной стороны, но когда начинаешь оформлять кредитку, оказывается, что проценты за снятие и ставка самые высокие — налицо дисбаланс. Все параметры должны быть приемлемыми и подходящими для вас.
Идеальная кредитка должна приносить максимальную выгоду и удобство клиенту. И здесь не нужно рассматривать “подводные камни”, если ставка низкая, или находится на общерыночном показателе, банк в любом случае получит неплохую прибыль, и свое обязательно заработает!